Соединяем деньги и технологии

Эквайринг BitCoin

Легальная схема


Легальный эквайринг для Биткоин и других криптовалют возможен. В настоящий момент (на 29.07.17) на планете существуют юрисдикции (информация платная), в которых созданы достаточные законодательные базы для оборота криптовалют. Такие государства имеют договоры об избежании двойного налогообложения с многими странами в которых законодательство, в данной области, не совершенно. Как правило, особенностью статуса криптовалют в таких юрисдикциях является признание «крипты» товаром, операции с которым облагаются НДС (VAT). Что, в свою очередь, увеличивает издержки ведения бизнеса. Однако, с помощью налогового планирования этот недостаток можно не просто нивелировать, а обратить в свою пользу.
Используя классические финансовые технологии можно, с помощью определенным образом структурированной цепочкой компаний, вынести налогооблагаемую базу из юрисдикции ведения деятельности именно в такое “правильное” государство. Данная операция позволяет избежать претензий налоговых органов по месту ведения деятельности.

Такие конструкции резко облегчают открытие расчетных счетов и открытие мерчант-счетов для эквайринга биткоин и других криптовалют, т.к. мерчант счет можно открыть с иным MCC-кодом, в соответствии с законодательством “проецируемым” на компанию оператора, даже если в государстве ведения деятельности хождение криптовалюты прямо запрещено законодательно.
Эквайринг биткоин
Мы готовы проконсультировать наших клиентов по всем вопросам связанным с созданием подобных структур для приема платежей за биткоин и другие криптовалюты. Вероятно, наиболее интересно данное предложение будет для обменных пунктов желающих оптимизировать свои комиссии и поднять правовой статус. Как обычно, предпочтительная схема работы — “бизнес под ключ”.

Эквайринг криптовалют

Метод «разрыва» юридической связи


Наиболее надежным способом приема карточных и иных платежей за BitCoin в юрисдикциях с неопределенным юридическим статусом криптовалют, является более дорогой и длительный в реализации способ — включение в цепочку финансовой компании, имеющей право на эмиссию собственной квази-валюты (НЕ путать с крипто) и открытие суб-счетов своим клиентам “внутри” собственного счета.

Технически, входящий платеж клиента происходит с назначение “пополнение собственного счета”, либо “покупка квазивалюты”. Исходящий платеж непосредственно за биткоин проходит уже с другим назначением. Это работает, поскольку платежные системы основанные на лицензиях типа Electronic Money Institution, не подвержены жесткому банковскому регулированию и даже могут обходиться без Know Your Client и соблюдения требований Anti Money Laundering. Подробно технология описана в презентации проекта “Ручей”.

Мы проводим полный цикл работ по созданию и таких платежных систем для наших клиентов, включая первоначальное структурирования (проектирование) бизнеса, получение лицензии, создание и сертификация программного обеспечения, открытие мерчант счетов, подготовку всей документальной обвязки и дальнейшее сопровождение.

Прием платежей за Bitcoin

Решение «в лоб»


Самым простым способом эквайринга для криптовалюты, конечно, является прямое открытие мерчант-счета с небольшой “подтасовкой” данных в соответствии с пожеланиями банка пошедшего на встречу. Наша компания уже четыре года занимается открытием мерчант счетов для самых разнообразных High-Risk бизнесов. В нашей базе данных сотни банков и процессингов, действует система “одного окна”, когда вы заполняете только нашу форму, информация “веерно» раскидывается по потенциальным подрядчикам (банкам и платежная системам). Конечно, присутствуют и продвинутые связи в банках, по желанию заказчика мы можем решить задачу и таким образом.

Такая модель действенна, однако, сопряжена со значительными рисками, т.к. у клиента, во-первых, присутствует возможность сделать Chargeback, а во-вторых, как в любом High-risk бизнесе, задержка выплаты принятых банком средств очень велика, что создает труднопреодолимую проблему с волатильностью курсов при создании биржи или обменного пункта. Кроме того, сами банки часто закрывают счета и блокируют средства, якобы, из-за того, что их оштрафовал один из регуляторов, что крайне сложно проверить. Мы не рекомендуем использовать подобные прямолинейные схемы.

Прием платежей за криптовалюты


Порядок решения задачи с нашей помощью:
1. Первичное обращение, консультация
2. Написание тех.задания (шаблоны высылаем)
3. На основе ТЗ определение возможности реализации и стоимости работ
4. Оплата структурирования (проектирования)
5. Проектирование / структурирование
6. Оплата юридической обвязки (компании, лицензии, счета, договора, софт и т.д.)
7. Реализация / продакшн

Обращайтесь!
Если вы планируете создание обменного пункта или биржи криптовалют, если вам требуется принимать карточные платежи за биткоин, предлагаем обратиться к нам. В процессе сотрудничества мы подберем оптимальную схему эквайринга под ваш криптовалютный бизнес и конечно реализуем ее под-ключ, если потребуется.
Алексей Зарин
Москва, 2017 г.