Соединяем деньги и технологии

Создание банка в оффшоре

Историческая справка:
Создание банков, особенно оффшорных еще 5 лет назад было простой задачей. Например, в юрисдикции «Сент-Китс и Невис» до кризиса 2008 года существовала возможность открыть банк всего за 50000 долларов. Однако, когда на рынок хлынула волна ликвидности от ФРС США, такие схемы стали опасны, так как давали возможность создавать «карусели банков-помоек» для увода больших объемов быстро поступающих на рынок средств. По этой причине был принят ряд мер по закрытию возможности быстро создавать дешевые банки.
Конечно, приведенная версия является лишь одной из существующих, однако она иллюстрирует качество произошедших изменений в ситуации с созданием новых банковских институтов. На практике причины изменений не так важны, значительно более интересны текущая ситуация и возможности по открытию оффшорных банков.

Открытие банка сегодня

В настоящее время ситуация такова, что получение банковской лицензии на докризисных условиях возможно лишь в одной-двух юрисдикциях. На момент написания этой статьи — это Белиз и Сейшельские острова. Общие условия там примерно одинаковые:

1. 1-1.5 млн. долларов депозит в центральном банке
2. 300-700 тыс. долларов сертифицированное оборудование и П.О.
3. Длительность процедуры около года
4. «Тотальная» проверка происхождения средств

Еще в нескольких юрисдикциях, на тех же условиях можно создать банк при условии уже владения другим действующим в этом же государстве, причем старый банк должен стать страхователем создаваемого.

Процедура создания банка

Процедуры открытия банков в каждой юрисдикции отличаются. В рамках данной статьи мы приведем лишь общую схему типового коммерческого банка, осуществляющего деятельность по эквайрингу платежных карт:
Схема создания банка

Как открыть собственный банк

На первом этапе необходимо принять принципиальное решение: правильно ли вообще для решения существующих задач использовать такой инструмент, как банк, тем более оффшорный. Для этого необходимо провести исследование вопроса специалистами имеющими опыт решения таких задачах, а также обладающих достаточными знаниями и связями для получения качественного ответа. Сотрудники нашей компании готовы провести такую работу.
Открытие счета в Loyal Bank Limited
Звоните сейчас!
По завершению исследования может оказаться, что, например, на проведении «особых» платежей специализируется целый отдел в банке бывшей советской республики, а для скрытия зашкаливающего количества возвратов и жалоб клиентов карточных платежей, достаточно сделать внешний процессинговый центр, а банк вполне может быть сторонним.

Вторым этапом, в случае, если мы подтвердим необходимость создания банковского института, будет поверхностный обзор существующих возможностей и особенностей различных юрисдикций. А также выбор конкретного государства для запуска процедуры, либо детального изучения его законодательства «в глубину».

Третьим этапом является либо запуск процедуры в случае, если мы уже открывали банк в выбранном государстве, либо командировка сотрудников нашей компании в для установления деловых связей и выдачи доверенностей, которые позволят в дальнейшем обеспечить удаленное управление процессом.

Банковские схемы сегодня

К сожалению, сегодня создание собственного банка перестало быть таким дешевым и простым как еще 5 лет назад. Схемы современного бизнеса все больше усложняются, но мы всегда готовы проработать для вас самые необычные вопросы. Обращайтесь.
Алексей Зарин
Москва, 2013 г.