+7 (495) 777-10-27
info@ecommerce-payments.com
м. Кузнецкий Мост
ул. Кузнецкий Мост, д.7
Полноценные консультации по SKYPE
Клиентам из других стран и городов:

Electronic Money Institution (EMI)



Относится к классу лицензий Financial Institution
Альтернативное название: лицензия E-Wallet
Electronic Money Institution - это лицензия на эмиссию электронных денег. Позволяет производить выпуск собственной квази-валюты. Эмитированная электронная валюта может быть использована за пределами сайта платежной системы. Возможны её вывод и конвертация в любые другие валюты. Лицензия Electronic Money Institution также позволяет использовать свою квази-валюту для обслуживания платежей сторонних организаций. Типичные примеры PayPal, PerfectMoney.
Electronic Money Institution - это практически банк, но только без права выдачи кредитов. Лицензия позволяет открывать суб-счета клиентам внутри собственного банковского счета и создавать, таким образом, “электронный кошелек”. При этом, правило “Знай своего клиента” (know your client) распространяется на подобные структуры в искаженном варианте в виде лимитов на операции.
Ограничения, налагаемые на операции по клиентским суб-счетам, как правило, зависят от степени идентификации клиента и отличаются в зависимости от юрисдикции. В настоящее время, положения законодательств, регулирующие данный вопрос динамично меняются во всем мире, в связи с чем рекомендуется проводить отдельное уточняющее исследование под каждый новый проект.
Лицензия EMI позволяет привязывать уже существующие платежные банковские карты к клиентским суб-счетам. Также имеется возможность эмитировать карты основных вендоров (VISA, MC). Кроме того, на базе EMI возможно создание собственной карточной платежной системы.

Электронный кошелек на базе EMI

Лицензия Electronic Money Institution требуется, когда планируется создать электронный кошелек пользователя на сайте с возможностью вывода средств, либо валюту кошелька предполагается использовать для проведения взаиморасчетов на других площадках (сайтах принадлежащих третьим лицам). В случае, когда внутренняя валюта создается без необходимости вывода средств за пределы системы, лицензия EMI для создания электронного кошелька НЕ требуется.
Прочие возможности
Лицензия Electronic Money Institution включает в себя все возможности предоставляемые лицензией Payment Institution. Более широкий инструментарий дает только банковская лицензия.
Требования к собственникам, процедура лицензирования, стоимости сроки
Такой инструмент, как собственная электронная квази-валюта, предоставляет широкие возможности для совершения мошеннических операций и отмывания денег. В связи с этой особенностью института электронных денег, собственники компании подающей заявку на получение лицензии, подвергаются тщательной проверке, которая длится от 3 до 6 месяцев.
Помимо множества прочих документов, окончательный список которых зависит от конкретной юрисдикции, общим обязательным требованием является подтверждение наличия средств на запуск декларируемого в бизнес-плане проекта и подтверждение чистоты их происхождения. Для этого требуется предоставить выписки с личных или корпоративных счетов компании принадлежащих будущему собственнику, а также подтверждение уплаты налогов на соответствующие суммы.
Базовые требования к бенефициару:
1.
Отсутствие задолженностей по уплате налогов;
2.
Отсутствие непогашенной судимости;
3.
Наличие лицевого счета в банке;
Также, для контроля проводимой под лицензией деятельности, всегда присутствует требование об учреждении финансовой компании и наличии ее головного офиса в юрисдикции-лицензиаре, а также о включении в руководство лицензиата нескольких директоров из числа граждан/подданных этой юрисдикции. Количество директоров, варьируется в диапазоне от двух до пяти человек. Кроме того, если не все, то большинство директоров обязательно должны быть гражданами/подданными юрисдикции-лицензира.
Для обеспечения дополнительных финансовых гарантий законопослушности, после одобрения владельцев и директоров, для активации лицензии, на расчетный счет компании необходимо завести капитализацию. Сумма капитализации может варьироваться, однако, например, внутри Евросоюза для лицензий типа Electronic Money Institution она закреплена в виде фиксированной цифры в 350 000 евро. Данные средства должны находиться на счету в местном банке в течении всего срока действия лицензии.
При отсутствии некоторых документов, могут быть запрошены альтернативные свидетельства.
Наши услуги
Подготовка “проходного” комплекта документов, консультация бенефициара для прохождения собеседования, подача документов в надзорный орган, подбор и найм директоров, ведение переговоров с лицензиаром, согласование Бизнес Плана и подготовка финансового прогнозирование первые три годаведения деятельности. Совершение этих и прочих действий, направленных на получение лицензии, обойдется примерно в 30 000 - 40 000 евро, в зависимости от юрисдикции, плюс 10 000 евро вознаграждение по факту получения лицензии. Продолжительность процедуры от 3-4 месяцев до полугода.
-----

* В РФ существует уникальная организация под названием WebMoney. Она действует без соответствующей лицензии и называет свои валюты как угодно, кроме каквалюта”. В настоящий момент невозможно создание еще одной структуры функционирующей такому принципу. WebMoney - это исключение из правил, ставшее таковым благодаря своему превращению в системо-образующее предприятие еще до появления правовой базы, регулирующей такого рода бизнесы. Пожалуйста, не спрашивайте, как сделатьвторые вебмани" - это невозможно.
Все представленные на этой Интернет-странице текстовые и графические материалы
являются собственностью ООО «Смарт Групп» - компании зарегистрированной на территории Российской Федерации.
Использование этих материалов без письменного согласия правообладателя запрещено и будет преследоваться в соответствии
с законодательством путем обращения в хостинг центры, обслуживающие Интернет-сайты нарушителей, а также путем обращения
в судебные инстанции по месту регистрации компании нарушителя или проживания физического лица нарушителя.


Платежная система
Ecommerce Payments
О нас
Ecommerce Payments & Services for Internet Business
Логотип "Кубикус"
Карта мира
EMI Electronic Money Institution
Финансовые технологии
Оффшорные схемы

Финансовые технологии
Оффшорные компании
Банковские счета

Криптовалюты и
Blockchain-бизнесы
наша группа в Facebook
ПОЛНЫЙ PSD
Чем угрожает России
новая платежная директива Евросоюза (кратко)

Анализ директивы
Еврокомиссии PSD2
угроза Государствам

Директива PSD2 - кратко

Создание центра процессинга и обработки платежей / процессингового центра

Создание Электронного Кошелька / получение лиецнзии EMI - Electronic Money Institution

Получение лицензии Payment Institution (PI)

Создание Цифрового Банка Digital Bank

Открытие банка в оффшоре

Заведение средств
на оффшорные счета

Инвестиционная поддержка
и помощь в получении инвестиций


Утилизация банковских лицензий в свете PSD2
с максимальной прибылью
Алексей Зарин
Москва, 2013 г.
Соединяем деньги и технологии
Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика